Qu’est-ce qu’une mutuelle santé pour auto-entrepreneur ?
Une mutuelle santé ou complémentaire santé, est un système permettant à un auto entrepreneur de se faire rembourser leurs frais de santé contre le paiement d’une cotisation. Ils seront pris en charge par la Sécurité Sociale. Lorsqu’un travailleur indépendant consulte un médecin et achète des médicaments, la CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie) le rembourse en une partie ou en totalité, par le biais de la Sécurité Sociale des Indépendants.
Tout comme les salariés, les indépendants bénéficient d’une couverture maladie. Bien sûr, ne pas payer d’assurance peut s’avérer moins coûteux à court terme. Mais, sans une bonne mutuelle, une maladie pourrait avoir des conséquences financières catastrophiques à l’avenir. Les experts recommandent une assurance maladie complète pour les adultes, car payer de leur poche peut entraîner une dette. En passant une seule nuit dans un hôpital, par exemple, les patients sans assurance peuvent devoir jusqu’à 5 000 euros. De plus, des études montrent que les personnes non assurées prennent des décisions importantes en matière de soins de santé en fonction de l’argent. Par conséquent, elles sont souvent confrontées à des soins médiocres.
La mutuelle santé est-elle obligatoire pour l’auto entrepreneur ?
La mutuelle santé n’est as obligatoire pour un auto entrepreneur. Cependant, la souscription est recommandée pour assurer l’aisance financière du travailleur. De plus, les membres de la famille et les personnes à charge peuvent être ajoutés aux régimes d’assurance, moyennant des frais supplémentaires. Cela peut aider les micro entrepreneurs dont les options de mutuelle entraînent des prix nettement plus élevés. L'assurance maladie d’un auto entrepreneur offre plusieurs avantages, notamment une plus grande flexibilité dans la conception des régimes, la possibilité d'adapter les prestations aux besoins spécifiques du travailleur et la possibilité de réaliser des économies potentielles. Cela vous permet de négocier directement les coûts des soins de santé et d’éliminer la marge bénéficiaire ajoutée par les compagnies d’assurance.
Quelle mutuelle santé choisir pour un auto entrepreneur ?
Un prix abordable et une couverture adéquate sont les critères essentiels lorsque vous êtes travailleur indépendant. Il est alors possible de souscrire à un contrat de mutuelle santé individuelle pour auto entrepreneur. Ici, ce dernier va souscrire lui-même à une assurance auprès d’un assureur. Il peut choisir l’institution ainsi que la formule qui lui convient. En tant que travailleur indépendant, la loi Madelin vous permet de déduire les cotisations de son bénéfice déclaré annuellement. Le contrat Madelin ne permet pas de bénéficier des avantages fiscaux des autres TNS (Travailleurs Non Salariés).
La souscription d'une mutuelle santé en tant qu'ayant-droit de son conjoint est également possible. Dans ce cas, l’auto entrepreneur peut bénéfice de la mutuelle santé via l’entreprise de son partenaire. La mutuelle santé en tant qu'ayant-droit de son conjoint offre plusieurs avantages. Certaines sociétés paient une partie des cotisations des ayant-droits de leurs salariés. Le micro entrepreneur bénéficie de la couverture minimale pour les mutuelles d'entreprise.
• Conseil 1 : Définir les besoins
Avant de choisir une mutuelle santé auto entrepreneur, il est important de définir vos besoins en termes médical. Avez-vous une pathologie qui nécessite des consultations mensuelles ou trimestrielles chez le médecin ? Existe-t-il des soins réguliers que vous devez subir comme le kiné ? Si vous consultez souvent un médecin pour des maladies importantes, il est conseillé de choisir une mutuelle avec des offres plus complètes. Dans le cas contraire, une couverture de base vous est destinée. Si vous portez des lunettes ou des appareils auditifs, demandez conseil à votre assureur. L’âge est également important dans le choix d’une bonne mutuelle auto entrepreneur. Certaines prestations prennent en charge des soins spécialisés comme la kinésithérapie. Selon votre couverture, il est possible de bénéficier de chambre individuelle en cas d’hospitalisation, d’assistance quotidienne, des séances d’ostéopathie, etc.
• Conseil 2 : Analysez les garanties des assurances santé auto entrepreneur
Les garanties de base
Les mutuelles auto entrepreneur proposent tous des garanties de bases comme la consultation, les soins dentaires, l’hospitalisation ou encore les soins optiques entre autres. Cette couverture est suffisante si vous avez une excellente santé. Dans le cas contraire, il est nécessaire de choisir une plus grande couverture.
Le parcours de soins coordonnés
Le parcours de soins coordonnés désigne le choix que vous devez prendre concernant le médecin traitant et le suivi médical. Tout auto entrepreneur doit déclarer le nom de son médecin à la caisse de sécurité sociale afin de bénéficier de 70 % de couverture. S’il ne communique pas les coordonnées du traitant, le travailleur indépendant ne bénéficiera que de 30 % de la couverture.
• Conseil 3 : Prévoir le montant des remboursements
Pour un auto entrepreneur, il est important de calculer le montant des remboursements. Tandis que certaines mutuelles proposent des pourcentages, d’autres proposent des montants forfaitaires. Le montant des remboursements varie en fonction des couvertures. Les coûts sont inférieurs lorsque vous consultez un médecin du réseau de l’assurance, car elle négocie des tarifs plus bas avec les prestataires du réseau. Lorsque vous quittez le réseau, vous devez généralement payer une partie plus élevée du coût.
Si vous souhaitez continuer à consulter vos prestataires médicaux actuels, assurez-vous qu’ils figurent dans les répertoires de la mutuelle auto entrepreneur que vous envisagez. Vous pouvez également demander directement à vos médecins s’ils souscrivent à un plan de santé particulier. Si vous n'avez pas de médecin privilégié, recherchez un plan avec un vaste réseau afin d'avoir plus de choix. Le délai de remboursement est également important, car il influence fortement votre trésorerie. Certaines mutuelles tardent à rembourser les auto entrepreneurs. Pour éviter cela, choisissez les assurances proposant les tiers-payant.
